Hüpoteeklaenu võib kasutada:
- kinnisvara ostmiseks, ehitamiseks või renoveerimiseks
- suuremate remondi- ja parendustööde rahastamiseks
- isiklike suuremate väljaminekute katmiseks
- olemasolevate laenukohustuste refinantseerimiseks
- investeeringuteks või elukvaliteedi parandamiseks
Hüpoteeklaenu peamised eelised:
- Suurem laenusumma – laenata on võimalik kuni 75% kinnisvara turuväärtusest
- Madalam intressimäär – tänu tagatisele on laenutingimused soodsamad
- Pikk tagasimakseperiood – kuni 30 aastat, mis aitab hoida kuumaksed mõistlikud
- Vaba kasutusotstarve – laenu saab kasutada vastavalt oma vajadustele
- Paindlikud makselahendused – võimalik valida erinevate maksegraafikute vahel
Sammud
Täida taotlus
Täida lihtne taotlusvorm meie veebilehel ja lisa sellele kinnisvara hindamisakt või fotod tagatisvara kohta ning oma viimase 6 kuu pangakonto väljavõte.
Pakkumine
Kui laenutaotluse esialgseks analüüsiks on piisavalt infot, saadame näidispakkumise ühe tööpäeva jooksul.
Sõlmi leping
Kui näidispakkumine sobib, sõlmime 3–5 tööpäeva jooksul laenulepingu ja notariaalse hüpoteegi seadmise lepingu.
Raha kontole
Laen makstakse välja 1–3 päeva jooksul peale riigilõivu tasumist hüpoteegi seadmise eest.
Laenuhaldurid
Korduma kippuvad küsimused
Hüpoteeklaenu puhul on laenu tagatiseks kinnisvara. See võib olla korter, maja, suvila või maatükk koos kommunikatsioonide ja juurdepääsuteega.
Hüpoteeklaenu summa kujuneb tagatiseks oleva kinnisvara väärtuse põhjal ning ulatub kuni 75%-ni selle turuväärtusest.
Hüpoteeklaen on mitmekülgne finantseerimisvõimalus, mida saab kasutada erinevateks eesmärkideks. See sobib näiteks kinnisvara soetamiseks või kodu renoveerimiseks, aga ka muude kulude katmiseks.
Kõigepealt mõtle läbi, millises summas ja kui pikaks perioodiks laenu vajad. Seejärel täida meie veebilehel laenutaotlus ja lisa sellele viimase 6 kuu pangakonto väljavõte. Võimalusel lisa ka kinnisvara hindamisakt või tagatisvara fotod.
Kui esitad laenutaotluse esialgseks analüüsiks piisavalt infot, saadame sulle näidispakkumise ühe tööpäeva jooksul. Pakkumise tingimuste sobivusel sõlmime 3–5 päeva jooksul laenulepingu ja notariaalse hüpoteegilepingu.
Pärast seda kanname laenusumma sinu arvelduskontole 1–3 päeva jooksul peale riigilõivu tasumist.
Keskmiselt võtab kogu protsess aega kuni poolteist nädalat. Kauem võib aega minna juhul, kui on vaja esitada kinnisvara hindamisakt või täiendavaid dokumente.
Hüpoteeklaen sobib inimesele, kellel on olemas sobiv kinnisvara ning kes soovib kasutada selle väärtust suurema rahastuse saamiseks. Tegemist on paindliku laenulahendusega, mille puhul raha kasutusotstarve pole piiratud.
Hüpoteeklaen on hea valik, kui:
– Vajad suuremat laenusummat, kui tagatiseta laen võimaldab
– Soovid pikemat tagasimakseperioodi ja madalamat kuumakset
– Plaanid investeeringuid, suuremaid oste või olemasolevate kohustuste refinantseerimist
– Sul on kinnisvara, mida saad laenu tagatisena kasutada
– Soovid paindlikkust laenuraha kasutamisel
Enne laenu võtmist on oluline mõista sellega kaasnevaid kohustusi. Nagu iga laenuga, kaasneb ka hüpoteeklaenuga kohustus see kokkulepitud tingimustel tagasi maksta. Kui laenu ei suudeta teenindada, on laenuandjal õigus nõuda võla tasumist ning vajadusel realiseerida tagatiseks seatud kinnisvara.
Kui makseraskus siiski tekib, on oluline sellest võimalikult varakult teada anda. Sellisel juhul saab tavaliselt leida paindliku lahenduse.
Hüpoteegi seadmine tähendab, et kinnisvara (näiteks kodu) antakse laenu tagatiseks. See annab laenuandjale õiguse nõuda võla tasumist tagatisvara arvelt juhul, kui laenu ei suudeta kokkulepitud tingimustel tagasi maksta.
Hüpoteegi seadmise protsess hõlmab tavaliselt järgmisi samme:
- Kinnisvara hindamine. Tagatiseks pakutava vara väärtust hindab üldjuhul sõltumatu hindaja. Tüüpkinnisvara (korterid ja hoonestamata maatükid) hindavad meie kinnisvara spetsialistid tasuta.
- Laenulepingu ja notariaalse hüpoteegilepingu sõlmimine.
- Laenusumma väljamaksmine. Pärast hüpoteegilepingu sõlmimist ning riigilõivu tasumist kantakse laenusumma sinu kontole.
Hüpoteegi seadmine on oluline finantsotsus, millel võivad olla pikaajalised mõjud. Enne otsuse tegemist tasub oma võimalused hoolikalt läbi mõelda ja vajadusel finantsspetsialistiga nõu pidada.
Kui kõik hüpoteegiga seotud kohustused on täidetud, lõpetatakse hüpoteek ja kinnisvara ei ole enam laenu tagatis. Protsess toimub järgmiselt:
- Laenu täielik tagasimaksmine. Esmalt tuleb tasuda kogu laen ja intressid.
- Avalduse esitamine Omega Laenule hüpoteegi kustutamiseks. Protsessi algatajaks peab olema tagatisvara omanik.
- Hüpoteegi kustutamise avalduse esitamine kinnistusregistrile. See toimub kas notari vahendusel või otse kinnistuportaalis.
-
Notaribüroos allkirjastavad osapooled hüpoteegi kustutamise avalduse ning notar esitab kõik vajalikud dokumendid kinnistusregistrile
- Kinnistuportaalis esitavad nii kinnisvara omanik kui ka hüpoteegipidaja iseseisvalt avalduse hüpoteegi kustutamiseks ning omanik tasub riigilõivu.
- Hüpoteegi kustutamine kinnistusraamatust. Kui dokumendid on korrektselt vormistatud ning riigilõiv tasutud, kustutatakse hüpoteek ning teavitatakse sellest kinnisvara omanikku.
Hüpoteeklaenu kalkulaator meie veebilehel aitab hinnata laenu kogukulu ja igakuised maksed. Kalkulaatori abil saad võrrelda erinevaid laenuperioode ja intressimäärasid ning näha, kuidas need mõjutavad sinu kuumakset. See annab parema ülevaate võimalikest kohustustest ning aitab teha läbimõeldud finantsotsuseid.
Hüpoteeklaen ja kodulaen on mõlemad pikaajalised laenud, mille tagatiseks on kinnisvara. Peamine erinevus seisneb laenu kasutusotstarbes: kui kodulaen on mõeldud eluaseme ostmiseks või renoveerimiseks, siis hüpoteeklaenu kasutus pole piiratud.
