Käibekapitalilaen on lühiajaline laen (kuni 12 kuud) kinnisvara tagatisel, mida antakse Eestis registreeritud laenuvõimelistele juriidilistele isikutele. Tagatiseks võib olla korter, maja, ärihoone või hoonestamata maa koos kommunikatsioonide ja juurdepääsuteega Harjumaal, Tartumaal, Pärnumaal, Ida-Virumaal, Viljandis, Rakveres ja Kuressaares ning nende lähiümbruses.  

Käibelaenu summa kujuneb tagatiseks oleva kinnisvara väärtuse põhjal ning ulatub kuni 75%-ni selle turuväärtusest. 

Käibekapitalilaen on üks paindlikumaid finantseerimisvõimalusi, mida saab kasutada mitmeks erinevaks otstarbeks korraga. See sobib kinnisvara soetamiseks, aga ka põhi- ja käibevarade finantseerimiseks ning jooksvate arvete tasumiseks. 

Käibekapitalilaen ei pruugi sobida pikaajaliste investeeringute rahastamiseks, kuna laenuperiood on lühike (kuni 12 kuud) ja laenusumma tuleb tagastada perioodi lõpus.

Käibekapitalilaen sobib ettevõtetele, kellel on ajutine rahavajadus näiteks seoses projektipõhise rahavooga.

Käibekapitalilaenu taotlemiseks ettevõttele: 

– Täida laenutaotlus meie veebilehel

– Esita kinnisvara hindamisakt või fotod tagatisvara kohta

– Esita ettevõtte bilanss ja kasumiaruanne, mis pole vanemad kui 6 kuud. 

 

Kui laenutaotluse esialgseks analüüsiks on piisavalt infot, saadame näidispakkumise ühe tööpäeva jooksul.

Kui näidispakkumine sobib, sõlmime 3–5 päeva jooksul laenulepingu ja notariaalse hüpoteegi seadmise lepingu. Käibelaen makstakse välja 1–3 päeva jooksul peale riigilõivu tasumist hüpoteegi seadmise eest. 

Keskmiselt võtab kogu protsess aega kuni poolteist nädalat. Kauem võib aega minna juhul, kui on vaja kinnisvara hindamisakti või lisadokumente. 

Käibekapitalilaenu saab taotleda ka alustav ettevõte, kellel on olemas sobiv tagatiskinnisvara. Alustavate ettevõtete puhul on nõutav ka käendaja.

Käibekapitalilaen on kasulik siis, kui ettevõte vajab kiiresti suuremat summat raha, kuid soovib hoida igakuised kohustused lähitulevikus võimalikult madalad. Kuna laenuperioodi jooksul tasutakse ainult intresse ja põhiosa makstakse tagasi perioodi lõpus, jääb ettevõttel rohkem vaba raha igapäevaseks äritegevuseks. 

See sobib hästi olukordades, kus on teada, et tulevikus laekub suurem tulu – näiteks projektipõhise töö, hooajalise äri või kinnisvaratehingu puhul. Käibekapitalilaen aitab rahastada tegevust kohe, ilma et see koormaks ettevõtte rahavoogu igakuiste suurte laenu tagasimaksetega. 

Suur laenusumma annab ettevõttele võimaluse kiiresti reageerida uutele ärivõimalustele, teha vajalikke investeeringuid või katta ajutisi rahavoogude puudujääke.

Nagu iga laenuga, kaasneb ka käibekapitalilaenuga kohustus see kokkulepitud tingimustel tagasi maksta. Kui laenu ei suudeta teenindada, on laenuandjal õigus nõuda võla tasumist ning vajadusel realiseerida tagatiseks seatud kinnisvara. 

Suurim risk on see, kui planeeritud rahavoog või projekti tulu ei laeku ning laenu tagasimaksmine pole kokkulepitud tingimustel võimalik.

Kui laenulepingut pole võimalik täita, on oluline sellest võimalikult varakult teada anda. Sellisel juhul saab tavaliselt leida paindliku lahenduse.

Hüpoteegi seadmise ja kustutamise protsessi kohta loe täpsemalt ärilaenu leheküljelt.

Käibekapitalilaen väljastatakse laenuvõtjale korraga ühes summas ning intresse tasutakse kogu laenusummalt. Krediidiliin võimaldab raha kasutada osade kaupa täpselt siis, kui vaja. Lisaks on võimalik krediidiliini lepinguperioodi jooksul igal ajal tagasi maksta ja uuesti kasutusse võtta. Intresse tasutakse ainult kasutatud summalt.