Kui maksad oma laenu eest liiga kõrgeid intresse või kui igakuised maksed tunduvad koormavad, võib lahenduseks olla refinantseerimislaen.
Refinantseerimine tähendab olemasolevate laenude asendamist uuega, mille tingimused sobivad sulle paremini. See on hea lahendus, kui sul on mitu erinevat laenu või kiirlaenu erinevate laenuandjate juures ning soovid oma kohustused lihtsamini hallatavaks muuta. Laenud koondatakse üheks laenuks ja üheks kuumakseks, mis muudab finantskohustustused selgemaks ja kergemini hallatavaks.
Samuti on refinantseerimise käigus võimalik suurendada laenusummat, kui vajad lisaraha. Omega Laenu madal intressimäär (alates 9,9%) ja võimalus pikendada laenu tagasimakseperioodi kuni 30 aastani aitavad vähendada igakuist koormust.
Sammud
Täida taotlus
Täida lihtne taotlusvorm meie veebilehel ja lisa sellele kinnisvara hindamisakt või fotod tagatisvara kohta ning oma viimase 6 kuu pangakonto väljavõte.
Pakkumine
Kui laenutaotluse esialgseks analüüsiks on piisavalt infot, saadame näidispakkumise ühe tööpäeva jooksul.
Sõlmi leping
Kui näidispakkumine sobib, sõlmime 3–5 tööpäeva jooksul laenulepingu ja notariaalse hüpoteegi seadmise lepingu.
Raha kontole
Laen makstakse välja 1–3 päeva jooksul peale riigilõivu tasumist hüpoteegi seadmise eest.
Laenuhaldurid
Korduma kippuvad küsimused
Refinantseerimislaenuga saad asendada olemasolevad laenud uuega, mille tingimused on soodsamad ja sobilikumad. See võib tähendada näiteks madalamat intressimäära, pikemat tagasimakseperioodi või ühte laenumakset mitme asemel. Refinantseerimine aitab vähendada igakuist tagasimaksekoormust, koondada mitu laenu üheks ning saada vajadusel lisaraha uute finantsvajaduste katteks.
Refinantseerimise peamine eesmärk on olemasolevate laenude tingimuste parandamine. Laenu saab kasutada:
– Mitme väikelaenu või kiirlaenu koondamiseks üheks kuumakseks
– Kõrge intressiga laenu asendamiseks madalama intressiga laenuga
– Tagasimakseperioodi pikendamiseks või maksegraafiku muutmiseks
– Lisaraha saamiseks uuteks finantsvajadusteks.
Esmalt on oluline saada ülevaade oma olemasolevatest laenudest. Pane kirja:
– Kõigi laenude kogujääk
– Igakuine kulu laenude teenindamiseks
Seejärel kasuta meie laenukalkulaatorit ja arvuta, milline oleks sinu uus kuumakse, kui võtaksid refinantseerimislaenu kõigi laenude kogujäägi katmiseks. Kui uus kuumakse osutub praegusest väiksemaks, on refinantseerimislaen mõistlik samm.
Täida meie veebilehel laenutaotlus ja lisa sellele viimase 6 kuu pangakonto väljavõte. Võimalusel lisa ka kinnisvara hindamisakt või tagatisvara fotod.
Kui esitad laenutaotluse esialgseks analüüsiks piisavalt infot, saadame sulle näidispakkumise ühe tööpäeva jooksul. Pakkumise tingimuste sobivusel sõlmime 3–5 päeva jooksul laenulepingu ja notariaalse hüpoteegi seadmise lepingu.
Pärast seda kanname laenusumma sinu arvelduskontole 1–3 päeva jooksul.
Keskmiselt võtab kogu protsess aega kuni poolteist nädalat. Kauem võib aega minna juhul, kui on vaja esitada kinnisvara hindamisakt või täiendavaid dokumente.
Refinantseerimislaenu saavad taotleda eraisikud, kellel on olemas sobiv tagatiskinnisvara. Laenuotsuse tegemisel on oluline regulaarne ja tõendatav sissetulek.
Maksehäirete korral hindame iga taotlust individuaalselt ning leiame võimalusel sobiva lahenduse.
Nagu iga laenuga, kaasneb ka refinantseerimislaenuga kohustus see kokkulepitud tingimustel tagasi maksta. Kui laenu ei suudeta teenindada, on laenuandjal õigus nõuda võla tasumist ning vajadusel realiseerida tagatiseks seatud kinnisvara.
Samas on refinantseerimislaen tavaliselt riski vähendav samm, kuna see võimaldab olemasolevaid laenutingimusi parandada. See võib vähendada igakuist finantskoormust ja muuta laenude teenindamine lihtsamaks.
Kui makseraskus siiski tekib, on oluline sellest võimalikult varakult teada anda. Sellisel juhul saab tavaliselt leida paindliku lahenduse, näiteks pikendada makseperioodi või kasutada maksepuhkust.
Laenuandja tasub refinantseerimislaenust kõik sinu varasemad laenud. Edaspidi maksad tagasi ühte laenu, sul on oma laenust parem ülevaade ja tihti ka madalam igakuine maksekoormus.
Hüpoteegi seadmise ja kustutamise protsessi kohta loe täpsemalt hüpoteeklaenu leheküljelt.
Refinantseerimislaen võib olla mõistlik samm, kui soovid oma rahaasju korrastada või kulusid vähendada. Seda tasub kaaluda, kui:
- Sul on mitu erinevat laenu ja soovid need koondada üheks kergemini hallatavaks laenuks.
- Refinantseerimislaenu intressimäär on madalam kui olemasolevate laenude intressimäärad.
- Sinu krediidireiting on paranenud ning sul on võimalik võtta laenu parematel tingimustel.
- Soovid täiendavat laenu lisaks olemasolevate kohustuste refinantseerimisele.
Kuigi refinantseerimine säästab sageli raha ja lihtsustab laenude haldamist, ei pruugi see olla sobiv lahendus, kui:
- Sinu järelejäänud laenusumma on väga väike ja refinantseerimisega seotud kulud ületavad võimaliku kokkuhoiu.
- Olemasolevate laenude ennetähtaegse lõpetamise tasud on liiga kõrged.
Refinantseerimine maksehäirega võib olla võimalik. Kõik sõltub maksehäirest ning sinu sissetulekust ja finantsolukorrast. Hindame iga taotlust individuaalselt ning proovime leida lahenduse, mis aitaks sul oma kohustustega paremini toime tulla.
Kodulaenu refinantseerimine tähendab olemasoleva eluasemelaenu asendamist refinantseerimislaenuga, kuna tingimused on soodsamad või paindlikumad. See võib tähendada madalamat intressi, pikemat tagasimakseperioodi ja väiksemaid igakuiseid makseid.
Refinantseerimislaenu tasub kaaluda, kui kodulaenu intress on kõrge ja igakuised maksed tunduvad suured.
